Las ejecuciones hipotecarias caen en Jaén al ritmo más bajo de Andalucía

En un inestable contexto económico de inflación generalizada e incremento de tipos de interés durante 2023, con el brote verde del paro -que ha bajado un 9,66% en el último año- y la subida del salario mínimo interprofesional, el número de ejecuciones hipotecarias de viviendas cayó en la provincia de Jaén un 5,9%, entre las 251 que los bancos ordenaron en 2022 y las 236 de 2023. Pese al dato positivo, el descenso se situó por debajo de la media de Andalucía, en la que las ejecuciones de viviendas se redujeron en un 23,8% entre las 4.504 de 2022 y las 3.433 de 2023, y de la de España, en el que el porcentaje de caída fue prácticamente el mismo que el regional, un 23,7% entre las 17.132 de 2022 y las 13.074 de 2023.

Son los datos sobre ejecuciones hipotecarias iniciadas e inscritas en los registros de la propiedad que ha hecho públicos recientemente el Instituto Nacional de Estadística (INE). El nivel de descenso en Jaén es el más bajo de las seis provincias andaluzas en el que también cayeron las ejecuciones a lo largo de 2023. Lidera la lista Almería, con una bajada del 48,75%, y le siguen Granada, con un 34,3%; Sevilla, con un 30,9%; Málaga, con un 30,1%, y Córdoba, con un 24,7%. Sólo en Cádiz y en Huelva subió el número con respecto a 2022: un 38,4% y un 13,15%, respectivamente.

Ampliando el espectro comparativo a la última década, la disminución de ejecuciones hipotecarias de viviendas fue aún más marcada. Entre las 659 de 2014 -el primer año del que INE ofrece estadísticas provinciales- y las 236 ya aludidas de 2023, la diferencia en Jaén fue del 64,2% a la baja, dato, de nuevo, a la cola de Andalucía. En Málaga, la caída en el mismo periodo fue del 88,7%, seguida del 83,7% de Almería, el 83,3% de Huelva, el 82,5% de Granada, el 72,7% de Córdoba, el 71,9% de Sevilla y el 67,7% de Cádiz.

Cabe resaltar que una ejecución hipotecaria no es lo mismo que un desahucio ni tiene por qué acabar derivando en ello. En resumen, se trata del mecanismo jurídico por el que el banco, ante una situación prolongada de impago, hace efectiva su garantía para asegurarse de que va a cobrar el dinero acordado por el préstamo concedido a una persona para hacer frente a la compra de su casa. En primer lugar se pone en contacto con el deudor para reclamarle el dinero. En segundo, si la deuda sigue sin saldarse, la entidad bancaria presenta una demanda de ejecución de hipoteca. En tercero, se subasta la vivienda. Tanto si un tercero puja por la casa como si es el propio banco el que se la queda, el último paso es el lanzamiento o desahucio.

Hipotecas y nivel de renta

Es menester introducir otro elemento para contextualizar convenientemente los datos sobre ejecuciones hipotecarias de viviendas. Es cierto que el descenso jiennense es el más bajo de Andalucía, pero también lo es el hecho de que la provincia de Jaén es en la que menos hipotecas de viviendas se firman de toda la comunidad autónoma. En 2023 se concedieron 3.821, frente a las 19.736 de Málaga, las 17.734 en Sevilla, las 11.299 de Cádiz, las 7.337 de Granada, las 7.321 de Almería, las 5.760 de Córdoba y las 4.675 de Huelva. En 2014 se otorgaron menos en todas las provincias, pero el orden apenas presenta cambios con respecto al del año pasado: 9.893 en Málaga, 8.327 en Sevilla, 5.316 en Cádiz, 3.571 en Almería, 3.558 en Granada, 2.925 en Córdoba, 2.563 en Huelva y 2.024 en Jaén.

Cabría pensar, por otro lado, que el número de ejecuciones hipotecarias va ligado de forma inversamente proporcional al nivel de renta -a menos dinero, más impagos-, pero lo cierto es que no observa esa relación de forma clara tras comparar los datos. En cuanto a la renta neta media por persona, el INE ofrece cifras provinciales entre 2015 y 2021. En 2015, la más alta de Andalucía era la de Sevilla, seguida por Granada, Málaga, Córdoba, Cádiz, Huelva, Jaén y Almería. En 2021 seguía liderando la lista Sevilla, seguida por Granada, Córdoba, Málaga, Cádiz, Jaén, Huelva y Almería. A pesar de ser la provincia más rica por habitante, en Sevilla fue donde más ejecuciones de hipotecas de iniciaron en 2023. En 2014, sólo la superó Málaga, que, eso sí, está entre las provincias en las que menos ha subido la renta neta entre 2015 y 2021, al igual que la propia Sevilla. Sin embargo, en ese periodo el mayor crecimiento de renta por persona lo experimentó Jaén, con un 28,5%, pese a lo cual es donde menos se han reducido las ejecuciones hipotecarias en los últimos diez años.

La provincia jiennense tampoco se mantuvo ajena a otra de las consecuencias del ecosistema financiero de 2023 fruto de la subida de los tipos de interés, entre otros factores: la caída de la compraventa de vivienda. Entre las 652 operaciones inmobiliarias de esta índole de enero del año pasado y las 412 de diciembre hubo un descenso del 36,8%, que se fue gestando de forma relativamente progresiva. Ello llevó aparejada la consiguiente caída en el número de hipotecas firmadas: si en el primer mes de 2023 se sellaron 382 y en el segundo, 429, en diciembre la cifra se desplomó hasta las 253.